Más de 311.000 reportes de actividades sospechosas en un año, lo que equivale a aproximadamente uno cada dos minutos, durante los 365 días del año.
Esa es la cifra que Grupo Santander presentó ante las autoridades durante 2025, como parte de su política de tolerancia cero frente al delito financiero, incluido el lavado de activos.
¿Qué es un Reporte de Operación Sospechosa?
Un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) es el mecanismo legal por el cual un banco informa a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) que ha detectado una transacción que no corresponde al comportamiento habitual del cliente o que presenta señales de alerta, como el lavado de dinero, por ejemplo.
No equivale a una acusación formal: es el primer eslabón de una cadena de investigación y prevención de fraudes que, cuando hay méritos suficientes, llega al Ministerio Público.
En Chile, ese sistema procesó 21.828 ROS durante 2025, con un promedio de 87 por día hábil. Los bancos son actores activos del sistema: en 2025 concentraron el 64,6% del total de todos los reportes enviados a la UAF.
El sector privado como aliado en la prevención del lavado de activos
La prevención del lavado de activos y el crimen organizado es un trabajo conjunto que depende de los bancos, policías, fiscales y entidades regulatorias.
Al monitorear millones de transacciones diariamente, los bancos tienen acceso a patrones que las autoridades difícilmente podrían identificar por cuenta propia.
Santander Chile cuenta con mecanismos de control, monitoreo y gobierno corporativo diseñados para identificar señales de alerta, analizar comportamientos transaccionales y actuar conforme a la normativa aplicable cuando una operación así lo amerita.
Este modelo contempla distintas capas de revisión, incluyendo procedimientos internos, herramientas de monitoreo, procesos de debida diligencia, escalamiento de casos y coordinación entre los equipos responsables de cumplimiento, riesgos, operaciones y control interno.
Más información sobre el funcionamiento de este sistema está disponible en la política de monitoreo de operaciones sospechosas de Santander Chile.
Las cifras no solo hablan de cumplimiento legal: hablan de una decisión institucional de combatir el crimen organizado
Un banco que reporta activamente operaciones sospechosas no implica que tiene más problemas, sino que tiene mejores controles para la prevención de fraudes y lavado de dinero.
Lo anterior es lo que distingue a una institución financiera responsable: no esperar a que el regulador llegue, sino actuar como parte activa del sistema de protección del país, tal como lo hace Santander Chile.
