Las Pymes enfrentan barreras significativas para la obtención de préstamos o capital, especialmente aquellas de menor tamaño. Según el informe “Doing Business” del Banco Mundial, estas empresas tienen una baja participación en el stock de créditos al sector privado y dependen en gran medida del financiamiento de proveedores y recursos propios para inversión y capital.
Estrategias para obtener financiamiento bancario o levantar capital
Nicolás Millán, experto en gestión financiera empresarial, y Fernando Pérez del Valle, docente de la Universidad Adolfo Ibáñez, comparten seis pasos fundamentales para que las Pymes logren obtener financiamiento bancario, institucional o levantar capital exitosamente:
- Definir el modelo de negocio: Tener claro el qué (propuesta de valor), el quién (clientes), el cómo (organización de recursos) y el cuánto (costos e ingresos).
- Desarrollar un plan de negocios completo: Incluir proyecciones financieras, visión, misión, propósito y estrategia comercial.
- Realizar una planificación financiera detallada: Contemplar un presupuesto anual y su control.
- Monitorear el cumplimiento del plan a través de KPIs: Evaluar índices claves de desempeño y ratios financieros básicos para anticipar si la empresa califica para financiamiento.
- Presentar ideas y resultados financieros de manera efectiva: Utilizar claridad, precisión y relevancia, con gráficos, tablas y resúmenes ejecutivos.
- Elegir el tipo de financiamiento adecuado: Considerar alternativas como leasing, factoring, préstamos bancarios, líneas de crédito, capital de riesgo e inversionistas ángeles. Fernando Pérez del Valle explica: “Dependiendo de la situación de una compañía puede resultar mejor un tipo de financiamiento por sobre otro. Un leasing podría ser una excelente alternativa para una empresa que desea renovar su flota de vehículos mientras que para necesidades puntuales de capital de trabajo, el factoring vendría como anillo al dedo”.
Tendencias y opciones de financiamiento para 2024
El International Council for Small Business (ICSB) señala que en 2024 se impulsará la provisión de opciones de financiamiento verde y flexible, alineadas con los objetivos de crecimiento sostenible. Esta tendencia busca ayudar a las pequeñas empresas a invertir en iniciativas ecológicas.
Por otro lado, las convocatorias de Corfo enfatizan iniciativas tecnológicas, innovadoras y sostenibles, con un enfoque regional según el caso. Es fundamental que las Pymes revisen estas opciones para aprovechar las oportunidades disponibles.
