El aumento del costo de la vida continúa afectando el presupuesto de las familias chilenas. Al alza de los combustibles y del precio de los productos básicos ahora se suma el impacto que tendrá el incremento de la UF, la que podría aumentar cerca de $500 en solo un mes. Frente a este panorama, especialistas recomiendan adoptar medidas financieras preventivas para evitar el sobreendeudamiento y resguardar la estabilidad económica de los hogares.
El escenario económico se produce luego de que el IPC de abril registrara un alza de 1,3%, la cifra mensual más alta en casi cuatro años.
Uno de los puntos más sensibles corresponde al efecto de la UF sobre los créditos hipotecarios y las deudas de largo plazo.
Recomiendan prepagar créditos hipotecarios
El abogado Eduardo Lara, del estudio jurídico Alfaro y Madariaga, explicó que adelantar pagos puede transformarse en una estrategia útil para disminuir la carga financiera futura.
“Si una persona cuenta con liquidez o ahorros que no está utilizando, prepagar parte del crédito hipotecario hoy puede significar un alivio importante a largo plazo, porque se reduce el capital que sigue generando intereses en UF”, puntualiza.
El especialista también abordó la opción de refinanciar créditos hipotecarios. Sin embargo, advirtió que las personas deben evaluar más factores además de la tasa de interés ofrecida por las entidades financieras.
“El análisis debe centrarse en el Costo Total del Crédito. Hay casos donde refinanciar sí puede convenir, especialmente si la nueva tasa disminuye al menos un punto porcentual respecto de la actual. Sin embargo, cuando ya se ha pagado gran parte del crédito, extender nuevamente el plazo puede terminar encareciendo la deuda”, aclara.
Tarjetas y compras en cuotas pueden agravar sobreendeudamiento
El abogado señaló que el uso incorrecto de tarjetas de crédito puede transformarse en un factor que aumente el sobreendeudamiento familiar.
Según explicó, muchos descuentos en combustibles pierden sentido cuando las personas no pagan el total facturado y comienzan a acumular intereses.
“Los descuentos por litro son atractivos, pero dejan de ser un beneficio si la persona no paga el total facturado y comienza a generar intereses rotativos. Ahí el descuento termina beneficiando al banco y no al consumidor”, afirma.
El profesional recomendó utilizar las tarjetas únicamente como medio de pago y evitar convertirlas en financiamiento permanente.
Asimismo, advirtió sobre el riesgo de pagar en cuotas productos de consumo diario.
“No tiene sentido financiero seguir pagando meses después alimentos o productos básicos que ya se consumieron. El retail muchas veces impulsa cuotas pequeñas que parecen inofensivas, pero el interés compuesto en gastos de consumo diario es una de las principales causas del sobreendeudamiento”, sostiene.
Llaman a fortalecer la planificación financiera
Para enfrentar el complejo escenario económico, Eduardo Lara sugirió elaborar presupuestos mensuales y controlar los gastos cotidianos.
También recomendó optar por marcas propias en supermercados, comprar productos no perecibles en volumen y detectar los llamados “gastos hormiga”.
Además, el abogado aconsejó evaluar mecanismos formales de reorganización financiera antes de aceptar nuevas repactaciones bancarias.
“La Ley 20.720 ofrece herramientas de renegociación mucho más convenientes y transparentes para las personas que enfrentan problemas de endeudamiento. Muchas veces es una mejor salida que aceptar nuevas condiciones impuestas por la banca”, asegura.
Finalmente, Lara enfatizó que el contexto económico actual obliga a tomar decisiones más responsables respecto al manejo del dinero.
“La economía no se trata solo de cifras macroeconómicas, sino de cómo las familias logran llegar a fin de mes. Ser un consumidor consciente dejó de ser una opción hoy y pasó a ser una necesidad para proteger el patrimonio familiar”, concluye Lara.
