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Cantidad de morosos en Chile se estabiliza tras cinco trimestres a la baja

El último trimestre de 2021 se detuvo la tendencia a la baja de los deudores morosos, produciéndose un leve incremento de 0,1% que equivale a 4.041.273 personas, de acuerdo al XXXV Informe de Deuda Morosa, desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax.

Además, el documento reveló que este es el primer aumento en la cifra desde lo reportado en septiembre de 2020.

Para Esteban Carrasco, director de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, el cese de retiros de ahorros previsionales y la disminución de transferencias estatales ha generado una caída en la liquidez circulante.

“Por ello es posible que la gente ya no pueda ponerse al día en sus compromisos impagos con la velocidad que lo estaba haciendo. Por otra parte, el nivel de inflación alcanzado en los últimos meses también podría estar impactando, ya que el dinero alcanza para menos cosas y eventualmente pagar los compromisos ya no se ve tan factible como antes”, señaló Carrasco.

“En este informe observamos que tras cinco trimestres a la baja se estabiliza la cantidad de morosos en el país. Eso sí, llama la atención el descenso en la mora promedio, que en 2021 bajó un 7%, llegando a $1.963.012. Esto puede explicarse debido a que las personas, gracias a tener mayor circulante, lograron ponerse al día en sus morosidades o porque los oferentes de crédito redujeron los montos que prestan a las personas”, explicó Carlos Johnson, gerente general de Equifax para Chile, Perú y Ecuador.

Del total de morosos, casi 2 millones de personas (48,3%) tiene deudas publicadas por menos de 300 mil pesos y para 530 mil personas (13%), sobrepasan los 3 millones. De la totalidad de deudores morosos registrados en 2021, un 5,4% son nuevas incorporaciones, es decir, aquellas personas que no tenían antecedentes de morosidad en los trimestres anteriores de medición, quienes presentan deudas promedio de $261.149.

¿Dónde se concentran las deudas?

De acuerdo con el informe, la mayoría de los deudores se encuentra en el retail (43%), seguido por la banca (25%) y las actividades financieras y de seguros (16%).

Un 6,0% de los morosos son extranjeros, con deudas promedio de $1.678.897. Si consideramos al total de extranjeros residentes en el país, un 18,2% se encuentra en esta situación, lo que equivale a cerca de 240 mil personas.

En la realidad a nivel país, la Región de Antofagasta continúa registrando la mayor mora promedio, pese a un descenso de un 11,2% en esta cifra, encabeza la lista con un monto de $2.663.670. En segundo lugar, se ubica la Región Metropolitana con $2.327.489 y en la tercera ubicación la Región de Tarapacá con una deuda impaga promedio de $2.042.044.

Los hombres duplican el monto promedio de morosidad

¿Cuál es la realidad por género? Según el Informe de Deuda Morosa de la USS y Equifax, dentro de la población masculina un 27,3% presenta morosidades, lo que equivale a 1.963.844 personas; cifra que aumenta en el caso de las mujeres, un 27,5% de ellas se encuentra en esa situación, lo que corresponde a 2.077.429 personas.

Tanto hombres como mujeres concentran sus deudas en la banca, seguido del retail y las actividades financieras. El monto de mora promedio de las mujeres es de $1.321.026, los hombres lo doblan con $2.642.130.

Deudores
XXXV Informe de Deuda Morosa.
Deudores (1)
XXXV Informe de Deuda Morosa.
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Superir llama a revisar deudas morosas antes de comenzar las Fiestas Patrias

La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) invitó a las personas que tienen deudas morosas a que se informen en la página web tenlaclara.cl sobre sus niveles de endeudamiento, para que así puedan celebrar unas Fiestas Patrias sin “angustias” económicas.

El superintendente, Hugo Sánchez, resaltó que la prevención es clave en muchos en el ámbito financiero, específicamente en materia de endeudamiento, de ahí, dijo, es importante anticipar el alto nivel de gastos que se avecina.

“Con esos datos les podremos orientar sobre los requisitos de la renegociación, un trámite gratuito que le facilita a la persona ordenarse y ponerse al día con sus cuotas atrasadas”, explicó la autoridad,

Sánchez manifestó que esta modalidad es más ventajosa que repactar por separado con cada acreedor, ya que la institución se encarga de reunir en una misma mesa a todos aquellos con que la persona tiene deudas atrasadas y logra una modalidad de pago satisfactoria para todos los involucrados.

De esta forma se evita de ir a instancias judiciales.

Otra ganancia para el deudor es que, tras el término del proceso, puede pedir al Boletín Comercial o a Dicom la eliminación del registro de sus deudas renegociadas o extinguidas.

Desde que entrara en vigencia la Ley 20.720 de Reorganización y Liquidación de Empresas y Personas el 9 de octubre de 2014, en reemplazo de la Ley de Quiebras, poco más de 5 mil personas se han sometido con éxito a este procedimiento concursal, ya que el 92% de quienes se acercaron a la Superir lograron un acuerdo satisfactorio con sus acreedores.

Para realizar el trámite, el cual dura en promedio 3 meses, el deudor tiene que tener más de dos deudas vencidas por más de 90 días y que en total todas sumen más de 80 UF; no haber sido notificado de una demanda judicial por deuda y no haber emitido boleta de honorarios en los últimos 24 meses.

Aton Chile 

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Deudores llegan a más de 4 millones 482 mil personas en Chile

La cifra de deudores morosos aumentó un 2,8% durante el trimestre abril-junio, llegando a las 4.482.547 personas.

El informe vigésimoprimero de la Deuda Morosa elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián y Equifax entregó estas cifras calificadas de “preocupantes”.

Entre las particularidades del análisis, las mujeres continúan liderando el número de personas morosas, en relación al hombre.

Éste último concentró su participación en la banca (60%), mientras la mujer, en el sector del retail.

Francisco Aravena, director del Centro de Economía Aplicada de la Universidad San Sebastián, argumentó que el fenómeno se debe a que la mujer mantiene un endeudamiento asociado a montos inferiores, sin embargo el hombre continúa liderando la mora promedio.

La mora promedio aumentó en 9,3%, manteniendo la cifra en relación al mismo período del año anterior.

Eso sí, la morosidad se vio mayormente reflejada en los trabajadores por cuenta propia.

Según Sergio Tricio, académico de la Universidad de Chile, son estas personas las que mantienen un alto endeudamiento, ya que cuentan con menos posibilidades de refinanciar dicho pago.

En tanto, el vicepresidente de Conadecus y ex superintendente de Pensiones, Alvaro Gallegos, calificó de preocupante las cifras del informe y aseguró que los hogares sostendrán una mayor vulnerabilidad financiera, en alusión a un sistema, que dijo, funciona sobre la baja del endeudamiento.